Ипотека – это безусловно важный финансовый инструмент, созданный для решения жилищных проблем общества: молодых семей, граждан без собственного жилья, переселенцев внутри страны и т.д. Согласно официальной статистике Росреестра, в нашей стране за 2021 г. зарегистрировано более 3,8 млн. ипотек.
Однако как быть, если финансовое положение резко изменилось, вносить платежи по договору нет возможности, а кредиторы и коллекторы звонят каждую минуту, пачками направляют претензии, подают документы в суд? Можно ли сохранить ипотечное жилье в процедуре банкротства?
Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если оно является единственно пригодным для проживания гражданина-должника. Тем не менее, к ипотеке данное положение не имеет никакого отношения, поскольку ипотечное жилье до выполнения кредитного обязательства является залоговым имуществом банка.
Есть три варианта сохранить ипотечное жилье при процедуре банкротства:
1. Реструктуризация долга.
Данная процедура вводится в рамках банкротства и не предполагает изъятие ипотечной квартиры. Составляется изменённый график внесения платежей, устанавливаются более льготные условия погашения. Максимальный срок плана реструктуризации – 3 года.2. Выкуп залогового имущества на торгах.
Доверенное лицо банкрота может выкупить квартиру на торгах. Чаще всего, имущество на них реализуется чуть ниже реальной рыночной стоимости. В некоторых случаях «скидка» достигает 30-40%.3. Погашение ипотеки за счет потребительского кредита.
Если до выплаты ипотеки осталась незначительная сумма, то её можно «покрыть» за счет потребительского кредита, а уже после подать заявление на банкротство. Важным моментом, как уже было сказано, является именно незначительный остаток по погашению.
Сегодня мы разобрали три варианта, как сохранить ипотечное жилье при процедуре банкротства. Финансовая ситуация каждого должника индивидуальна и требует детального разбора. Как поступить в том или ином случае подскажет юрист, который будет непосредственно вести Ваше дело. В любом случае, банкротство – это единственный способ законного списания долгов!
